Чтобы выяснить эти возможности, редакция пригласила на «круглый стол» людей, профессионально знающих тему, руководителей раменских филиалов банков. Банков, продолжающих работу в нашем районе и во время кризиса.

 «Военно-промышленный банк». Оксана Григорьевна Крапивная, заместитель управляющего:

— Сегодня наш банк предлагает достойную процентную ставку по вкладам, повышенную для пенсионеров, участников ВОВ, ветеранов труда, многодетных семей, участников боевых действий, а также возможность перечислять пенсию на карту банка.

Что касается кредитования, то ВПБ очень строго подходит к этому вопросу. Как правило, из 20 человек, подавших заявку на кредит, реально получат его четверо.

Ю.Д.:

— Строгость — явление сегодняшнего дня?

— Нет, это постоянная политика банка. Мы кредитуем крупные инвестиционные проекты, предприятия ВПК как по России, так и в нашем районе.

Ю.Д.:

— Есть ли возможность получить ипотеку в вашем банке?

— Нет.

«Межтопэнергобанк». Надежда Васильевна Шитова, руководитель дополнительных офисов «Раменское», «Бронницы», «Ильинский»:

— К сожалению, потребительского кредитования сейчас нет. Но планируем развивать это направление.

Однако есть возможность получить кредит физическим лицам, работающим на предприятиях, участвующих в зарплатных проектах банка. В Раменском у нас такие предприятия-партнеры есть.

Кредитная политика банка также особых изменений не претерпела, всегда была очень взвешенной.

Есть крупная ипотечная программа, но в г.Реутов. Есть в планах строительство дома в г.Раменское, но о сроках говорить преждевременно. В сложившейся экономической обстановке в случае невозврата кредита банкам очень сложно реализовать недвижимость, находящуюся в залоге.

Банк «Возрождение». Вадим Николаевич Ельцов, заместитель управляющего:

— Мы оказываем полный спектр услуг: прием вкладов на депозиты, ипотечное кредитование, потребительское кредитование, банковские карты, зарплатные проекты. Особое направление – потребительские кредиты, так как остальные виды кредитов имеют в настоящее время меньшую популярность.

При этом наш банк участвует в Программе правительства РФ по финансированию ипотечного кредитования (под 12% годовых).

Ю.Д.:

— Только для покупки жилья в многоквартирном доме на первичном рынке жилья?

— Да, это одно из условий Программы. Однако на строительство или приобретение жилого дома также можно получить кредит в нашем банке по программе «Загородный дом».

Есть и интересные программы на рынке потребительского кредитования:

— совместная программа с ГУП МО «Мособлгаз». Продукт рассчитан на получение потребительского кредита со сниженной процентной ставкой для оплаты услуг по газификации жилья.

— программа с ОАО «Мосэнергосбыт». Клиент, не имеющий задолженности по оплате за электроэнергию, может воспользоваться потребительским кредитом в нашем банке на льготных условиях.

Ю.Д.:

— Расскажите подробнее про кредитные карты.

— Хотелось бы отметить, что нельзя отождествлять понятия «кредитная карта» и «кредит». Кредит клиент получает на конкретный срок и выплачивает равномерными долями. Кредитная карта – не кредит на конкретные цели, это своего рода «запасной кошелек». Клиент может использовать не весь лимит, а его небольшую часть. И пользование может быть беспроцентным в течение всего срока действия кредитного лимита, при условии правильного использования грейс-периода.

Всю информацию можно найти на сайтах банков, там есть много полезных опций, например, калькулятор расчетов вкладов, всевозможные мобильные приложения, также можно в режиме он-лайн подать заявку на кредит, оплатить коммунальные платежи, открыть вклад, перевести деньги на другую банковскую карту и т.д.

Во многих банках в настоящее время активно развивается направление перевода клиентов на дистанционное обслуживание через интернет-банк, что уменьшает количество очередей в отделениях. Кроме того, дистанционные услуги, как правило, обходятся клиенту дешевле, поскольку комиссии банка в этом случае минимальны.

«Сбербанк России», Раменское отделение. Елена Викторовна Романюк, заместитель управляющего:

— «Сбербанк» возобновил активную работу по кредитованию — ипотека с господдержкой на новостройки; вторичное жилье – весенняя акция «Промо»; осталась акция «Молодая семья» (один из членов семьи – до 35 лет); ипотека по двум документам: паспорт и второй на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительские права).

Новое – подать заявку на кредит можно в любом терминале обслуживания «Сбербанка».

Ю.Д.:

— Что изменилось в предлагаемых банковских продуктах?

— Самое главное – это понижение ставок по потребительским кредитам. Новый вклад «Ваша Победа» с хорошей ставкой.

Важно знать клиенту, что если после получения ипотеки договор зарегистрирован в Регистрационной палате, то по кредиту уже не может быть изменена ставка.

 

Ю.Д.:

— Кредиты бывают малые, средние и большие по сумме займа. Меняется ли процедура выдачи кредита в зависимости от желаемой суммы?

«Сбербанк России»:

— На покупку мебели, бытовой техники и т.п., то есть на повседневные цели наиболее удобный продукт – это кредитная карта с льготным периодом кредитования («запасной кошелек»).

Если говорить о больших кредитных суммах, то это карты с определенным лимитом денежных средств. Такие кредитные карты одобряются практически всем участникам зарплатного проекта и могут быть выданы моментально (карта momentum). Если человек не получает зарплату на карту «Сбербанка», то при желании получить кредитную карту, он подает такой же пакет документов, как для получения потребительского кредита (и так же проверяется).

Еще более крупные суммы (до 1,5 млн руб.) возможно получить в рамках потребительского кредитования (например, на ремонт, покупку мебели, автомобиля). И для 500 тыс. руб., и для 1,5 млн руб. процедура, ставка и документы будут одинаковы, рассмотрение происходит в течение 2 часов.

«Межтопэнергобанк»:

— Человек, с которым банк вступает в договорные отношения, обязательно идентифицируется по определенным критериям, установленным Центральным банком России.

Банк «Возрождение»:

— Кредиты не делятся на малые, средние и большие. Корректнее их разделить на кредитные карты, потребительские кредиты (в том числе автокредит) и ипотеку. В свою очередь потребительские бывают обеспеченными (у заемщика есть поручитель или он отдает банку имущество в залог) и необеспеченными (когда доход заемщика подтвержден лишь зарплатой). И разница между видами не в суммах, а в условиях кредитования. Может быть потребительский кредит на сумму 1,5-2 млн руб., а ипотека на сумму 500-600 тыс. руб.

 

Ю.Д.:

— Насколько возможно осуществить перекредитование? Например, несколько кредитов объединить в один?

«Сбербанк России»:

— Если у клиента было несколько мелких кредитов, то наш банк может выдать один для погашения остальных. Это очень удобно.

Банк «Возрождение»:

— Активно практикуем. При этом деньги не выдаются наличными, а перечисляются по реквизитам того банка (банков), где у клиента другие кредиты.

 

Ю.Д.:

— Может ли получить небольшой кредит, порядка 15-20 тыс. рублей, 18-летний заемщик?

Банк «Возрождение»:

— Мы выдаем кредиты гражданам от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита).

«Сбербанк России»:

— Официально — с 21 до 75 лет.

«Межтопэнергобанк»:

— Банк должен видеть источник погашения.

 

Александр Иванов, директор Раменского информагентства:

— Ваше мнение о кредитных (банковских) брокерах, которые за определенный процент подготовят пакет документов для получения кредита?

«Сбербанк России»:

— На мой взгляд, это мошенничество, предполагающее уголовную ответственность и так называемого «брокера», и сотрудника банка, принявшего такие документы.

«Межтопэнергобанк»:

— На сайте банка указано, что мы не работаем ни с какими брокерами.

Существуют микрофонансовые организации, которые выдают деньги под большие проценты с минимумом документов от заемщика. Но у них большой процент невозврата, свои долги зачастую такие организации продают коллекторским агентствам.

Банк «Возрождение»:

— Банк «Возрождение» самостоятельно, без привлечения сторонних организаций, проводит проверку всех сведений, предоставляемых клиентом, используя, в том числе и информацию, предоставляемую Бюро кредитных историй. Каждый потенциальный заемщик проверяется по его базе (хорошая или плохая кредитная история у клиента).

А кредитные брокеры – это нечестные на руку люди, деятельность которых уголовно наказуема.

 

Александр Иванов:

— Насколько устойчивы основные игроки Раменского банковского рыка, если вдруг отключится процессинг карт Visa или MasterCard?

Банки:

— При возникновении подобных трудностей деньги не пропадут, каждая карта «привязана» к счету клиента. Поэтому клиент может прийти в кассу банка и получить свои деньги.

В целом маловероятно, что указанные платежные системы покинут российский рынок, это им совершенно невыгодно.

«Сбербанк России»:

— Наш банк выпустил карту российской платежной системы ПРО100. Платежи с ее помощью возможно осуществлять пока только внутри страны.

 

Ю.Д.:

— И в завершение разговора. О чем еще вы бы хотели проинформировать наших читателей?

«Военно-промышленный банк»:

— Карта-вклад. Карта, совмещенная с вкладом. Оформить можно, не прибегая к помощи сотрудников, дистанционно. Также сегодня с помощью интернет-банка можно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, пополнять свои счета (даже с карты другого банка).

Интересный продукт для молодежи — приложение «Инстабанк». Удобно отслеживать расходы. Можно переводить деньги по Facebook.

Очень хорошие курсы для осуществления валютно-обменных операций, так как ВПБ работает от биржевого курса. Курсы могут меняться до 8 раз в день.

В терминалах нашего банка можно пополнить карту «Тройка».

«Межтопэнергобанк»:

— Предоставляем возможность осуществлять коммунальные платежи с одними из меньших процентов для населения. Заключен договор с ЕРЦ на прием платежей.

Банк «Возрождение»:

— Хотел бы успокоить людей: все основные банки как работали, так и работают. Если нужны деньги на покупку каких-либо товаров, то нужно идти в свой банк за кредитом. Если необходимо сберечь и приумножить свои сбережения – нельзя их хранить дома «в чулке», необходимо открыть банковский вклад. Банки – не враги, а помощники людей в финансовых вопросах.

«Межтопэнергобанк»:

— Сегодня все без исключения банки клиентоориентированы.

«Сбербанк России»:

— Удовлетворить и предвосхитить потребности клиента – это очень сложно. Но мы стараемся идти в ногу со временем и желаниями клиента.

Например. Предлагаем современный продукт «Финансовая защита». Своего рода страхование кредитов, вкладов, карт, жилья, страхование клиента от потери работы. Заключены договора со многими страховыми компаниями. Застрахованный клиент получает меньшую процентную ставку по кредиту.

В терминалах «Сбербанка» можно пополнить карту «Стрелка».

Материал подготовили Юрий Довжик и Индира Ромодановская